{"id":3749,"date":"2024-03-14T10:40:21","date_gmt":"2024-03-14T09:40:21","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.zhaw.ch\/gesundheitsoekonomie\/?p=3749"},"modified":"2024-03-19T09:47:51","modified_gmt":"2024-03-19T08:47:51","slug":"der-neue-risikoausgleich-in-der-grundversicherung-reduziert-die-anreize-zur-risikoselektion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.zhaw.ch\/gesundheitsoekonomie\/2024\/03\/14\/der-neue-risikoausgleich-in-der-grundversicherung-reduziert-die-anreize-zur-risikoselektion\/","title":{"rendered":"Der neue Risikoausgleich in der Grundversicherung reduziert die Anreize zur Risikoselektion"},"content":{"rendered":"\n

Von Dr. Christina Tzogiou<\/a>, Dr. Michael Stucki<\/a> und Dr. Reto B\u00fcrgin<\/a><\/p>\n\n\n\n

Der Risikoausgleich<\/a> zwischen den Versicherern in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung (OKP) soll dem Anreiz zur Selektion gesunder und damit g\u00fcnstiger Versicherter entgegenwirken. Nach einer Anpassung des Risikoausgleichsmodells im Jahr 2020 wurde der neue Ausgleichsmechanismus jetzt einer Wirkungsanalyse unterzogen. Das Team vom WIG ist zusammen mit Forschenden des Instituts f\u00fcr Datenanalyse und Prozessdesign<\/a> der ZHAW und der Universit\u00e4t Luzern der Frage nachgegangen, ob mit dem neuen Risikoausgleich der finanzielle Ausgleich zwischen den Versicherern mit unterschiedlicher Risikostruktur verbessert werden konnte und wie sich die Reform auf die Anreize zur Risikoselektion ausgewirkt hat.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Die Jagd auf gute Risiken\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ein Versicherer in der OKP muss jede versicherungspflichtige Person versichern, die einen Antrag auf Versicherung stellt. Die Pr\u00e4mien werden nicht nach Krankheitsrisiko abgestuft, sondern sind f\u00fcr alle Versicherten in der gleichen Pr\u00e4mienregion und mit derselben Kombination von Altersklasse, Versicherungsmodell und Franchise gleich hoch. Beispielsweise zahlen alle Versicherten \u00fcber 26 Jahre in der Stadt Z\u00fcrich mit dem Standardmodell und einer Franchise von 2’500 Franken bei einem bestimmten Versicherer die gleiche Pr\u00e4mie. Die erhobenen einheitlichen Kopfpr\u00e4mien d\u00fcrfen zu keinem Gewinn f\u00fcr den Versicherer f\u00fchren. Sie m\u00fcssen deshalb etwa den erwarteten durchschnittlichen Behandlungskosten zuz\u00fcglich der Verwaltungskosten entsprechen.<\/p>\n\n\n\n

Diese Faktoren f\u00fchren dazu, dass Versicherer einen Anreiz haben, Risikoselektion zu betreiben, also m\u00f6glichst gesunde und damit g\u00fcnstige Versicherte anzuwerben oder kranke und damit teure Versicherte nicht (mehr) zu versichern. Risikoselektion ist aus Sicht des Gesamtsystems ineffizient, da der Versicherer seine Pr\u00e4mien \u00fcber eine m\u00f6glichst gesunde Risikostruktur tiefzuhalten versucht, w\u00e4hrend Anreize zu Kostensenkungen \u00fcber effizientere Abl\u00e4ufe in der Verwaltung oder Leistungserbringung nicht im Vordergrund stehen.<\/p>\n\n\n\n

\u2026soll eingeschr\u00e4nkt werden<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Risikoausgleich zwischen den Krankenversicherern in der OKP soll diese Risikoselektionsanreize senken. Dies wird durch eine Umverteilung finanzieller Mittel von Versicherern mit g\u00fcnstiger Risikostruktur zu solchen mit ung\u00fcnstiger Risikostruktur erreicht. So wird das finanzielle Risiko, das ausschliesslich aufgrund unterschiedlicher Kostenrisiken entsteht, ausgeglichen. Der Risikoausgleich trat 1993 in Kraft und wurde 1996 mit dem Krankenversicherungsgesetz in das ordentliche Recht \u00fcberf\u00fchrt. Seither wurde er mehrmals verfeinert. Der urspr\u00fcngliche Risikoausgleich mit den Indikatoren Alter und Geschlecht wurde auf das Ausgleichsjahr 2012 um den Indikator \u00abAufenthalt in einem Spital oder Pflegeheim\u00bb erg\u00e4nzt. Ab 2017 wurde ein zus\u00e4tzlicher Indikator zur Abbildung hoher Medikamenten-Kosten ber\u00fccksichtigt. Mit der letzten Reform auf das Ausgleichsjahr 2020 wurden auf sogenannten pharmazeutischen Kostengruppen (PCG) beruhende Morbidit\u00e4ts-Indikatoren in die Berechnung des Risikoausgleichs aufgenommen. Damit wurden die bestehenden Indikatoren um Informationen erg\u00e4nzt, welche die vorwiegend ambulant und medikament\u00f6s behandelten chronischen Krankheiten besser abbilden.<\/p>\n\n\n\n

Unsere Studie<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Auftrag des Bundesamts f\u00fcr Gesundheit haben wir das neue Risikoausgleichsmodell mit PCG einer umfassenden Wirkungsanalyse unterzogen. Wir haben die zwei folgenden \u00fcbergeordneten Fragestellungen untersucht:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Inwiefern konnte mit der Einf\u00fchrung des Risikoausgleichs mit PCG der finanzielle Ausgleich zwischen Versicherern mit unterschiedlicher Risikostruktur verbessert werden?<\/li>\n\n\n\n
  2. Wie hat sich die Einf\u00fchrung der PCG auf die Erreichung von Ziel und Zweck des Risikoausgleichs ausgewirkt?<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Dazu haben wir verschiedene Methoden und Datenquellen verwendet:<\/p>\n\n\n\n